Vay tín chấp là gì? Cách để được duyệt vay tín chấp và cách tính lãi

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân, có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng và các khoản cho vay rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

(Nguồn: https://vi.wikipedia.org/wiki/Vay_t%C3%ADn_ch%E1%BA%A5p )

Các yếu tố dùng để xác định hạn mức khoản vay của các tổ chức tín dụng bao gồm:

• Lịch sử sử dụng thẻ tín dụng: người này đã từng mở thẻ tín dụng chưa, dụng đúng thời hạn không, có điểm tín dụng xấu không…

• Uy tín của người vay: nghề nghiệp, chức vụ trong xã hội…

• Thu nhập: Nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.

Ưu và nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm của vay tín chấp

• Không yêu cầu tài sản đảm bảo: bạn không cần sở hữu bất kì tài sản nào cũng có thể vay vốn được.

• Thủ tục nhanh gọn: Chỉ cần hồ sơ thân nhân và CMND.

• Giải ngân nhanh chóng: chỉ cần 1 đến 2 ngày là có thể nhận được tiền.

Nhược điểm của vay tín chấp

• Lãi suất cao: Do không có tài sản thế chấp nên lãi suất của vay tín chấp sẽ khá cao đề phòng rủi ro trong quá trình thu hồi vốn

• Bạn sẽ bị phạt ngay lần trả trễ tiền đầu tiên: Đối với vay tín chấp bạn có thể bị phạt đến 200.000 VND/ lần trong lần trả trễ ở ngày đầu tiên,

Làm sao để được vay tín chấp?

Mỗi ngay hàng đều sẽ có hình thức cho vay và áp dụng qui định riêng nhằm đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng và cả bên vay.

Để được vay tín chấp bạn cần đáp ứng một số điều kiện căn bản của ngân hàng như:

• Là người có thu nhập ổn định hàng tháng, có ngân hàng chấp nhận mức thu nhập từ 4,5 triệu, có ngân hàng cao hơn. Bạn phải nộp bản sao kê chứng thực bản lương để đánh giá khả năng trợ nợ tín dụng của bạn.

• Không có nợ tín dụng xấu ở các ngân hàng khác, nếu bạn là một người có thu nhập ổn định và kế hoạch chi tiêu hợp lý có thể lựa chọn việc làm .

• Một số điều kiện nhỏ khác như: là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại nơi có ngân hàng cho vay.

Bạn có thể vay tín chấp ở nhiều ngân hàng khác nhau tuy nhiên ngân hàng sẽ xem xét lại mức độ cho vay với bạn.

Hiện nay có một số ngân hàng cho vay chấp tiêu biểu như Sacombank, TPBank VPBank, VIB, ACB, Vietcombank… Hoặc bạn có thể tiềm đến một số tổ chức tín dụng như FE Credit, Home Credit.

Nhìn chung vay tín chấp là một hình thức cho vay khá hữu dụng đối với người cần một khoản tiền nhanh, tuy nhiên bạn cũng cần lựa chọn cho mình số tiền vay vốn cũng như tổ chức vay tín chấp uy tín để tránh các trường hợp rắc rối sau này.

Lãi suất vay tín chấp bao nhiêu là cao

Vì vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo do đó lãi suất cho vay tín chấp thường sẽ cao hơn so với vay theo hình thức thế chấp và chỉ áp dung với các khoản vay vừa và nhỏ. Lãi suất cho vay tín chấp, dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên nên không có khung quy định chi tiết. Tuy nhiên,

1. Lãi suất cho vay tín chấp từ 20%-25%/năm là cao,
2. Lãi suất trên 30%/năm là khá cao
3. Lãi suất trên 40%/năm là rất cao
4. Lãi suất trên 50%/năm là “cắt cổ”.
5. Lãi suất lên đến 70-80%/năm có thể được xem là tín dụng đen.

Cách tính lãi suất vay tín chấp hàng tháng

Lãi suất dựa trên dư nợ gốc

Công thức tính lãi:

Số tiền khách hàng phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/Tổng thời gian vay tiền + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định theo tháng

Ví dụ: Khách hàng vay 50 triệu, lãi suất 20%/năm trong vòng 12 tháng.

Mỗi tháng số tiền gốc phải trả là 100.000.000 : 12 =8.333.333 đ.

Số tiền lãi là 100.000.000 * (20% / 12) = 1.666.667 đ.

Như vậy, mỗi tháng khách hàng phải trả 10.000.000đ cả gốc và lãi.

Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần

Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất căn cứ vào số dư nợ hiện tại. Theo đó, tiền lãi ở mỗi kỳ thanh toán sẽ khác nhau và giảm dần hàng kỳ.

Công thức tính lãi:

• Số tiền khách hàng phải trả tháng 1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
• Số tiền khách hàng phải trả tháng 2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả tháng 1) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
  …
• Số tiền khách hàng phải trả tháng 12 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả tháng 1 – … – Tiền gốc trả tháng 11) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

Cụ thể bạn có thể chọn công cụ Tĩnh Lãi Suất Vay Tin Chấp tại đây